BNPL entrerà a far parte degli score FICO di merito creditizio negli Stati Uniti

Dopo un anno di ricerca con Affirm, FICO ha annunciato l’intenzione di integrare i dati sui prestiti Buy Now, Pay Later (BNPL) nei punteggi di credito. Questa decisione arriva in un momento in cui il BNPL sta guadagnando popolarità tra i consumatori, sollevando al tempo stesso preoccupazioni sui livelli di indebitamento.

Secondo Ethan Dornhelm, vicepresidente di FICO per i punteggi e l’analisi predittiva, l’integrazione dei dati BNPL è fondamentale per garantire una valutazione più accurata del merito creditizio.

Lo studio, condotto su un campione di 500.000 consumatori, ha confrontato i punteggi di chi ha sottoscritto almeno un prestito BNPL con quelli di chi non ne ha utilizzati. I risultati hanno mostrato che l’inclusione dei prestiti BNPL nei report di credito ha avuto un impatto generalmente inferiore a ±10 punti per l’85% degli utenti.

Per i consumatori che hanno contratto cinque o più prestiti BNPL con Affirm, si è registrato un aumento o una stabilità del punteggio di credito. Inoltre, FICO ha riscontrato che l’integrazione di questi dati migliora la predittività del rischio di credito, un vantaggio per gli istituti finanziari.

Dopo i risultati incoraggianti, FICO sta sviluppando un sistema per incorporare i dati BNPL nei punteggi di credito in modo strutturato. Secondo Julie May, vicepresidente e general manager di FICO, questa innovazione migliorerà l’accesso al credito e garantirà maggiore trasparenza nel settore finanziario.

L’inclusione dei prestiti BNPL potrebbe trasformare il mercato del credito, offrendo un’opportunità sia per i consumatori con poca storia creditizia sia per le banche che cercano di valutare meglio i rischi.