Bonifici istantanei, il sistema bancario è pronto?

Il Consiglio dell’UE ha adottato un regolamento che imporrà alle banche di offrire alla clientela bonifici istantanei ai propri clienti senza costi aggiuntivi. Il sistema bancario è pronto per questo? Ad oggi il mercato vede la presenza di alcuni operatori, ad esempio Revolut, che hanno scelto di offrire per tutti i clienti i bonifici istantanei gratuiti. La maggior parte delle banche richiede una fee aggiuntiva che va a razionare il servizio ai clienti che hanno effettivamente necessità instradando tutti gli altri nel prodotto tradizionale. Il regolamento è approvato, quindi adesso c’è la sfida, anche IT per le banche con sistemi legacy di adattarsi a questa nuova richiesta.

Una banca su tre non offre un servizio di pagamenti istantanei

Secondo una ricerca recentemente pubblicata, un terzo delle banche dell’UE attualmente non offre un servizio di pagamenti istantanei e la maggioranza è stata scoraggiata dalla scadenza di gennaio 2025.

Un sondaggio condotto da RedCompass Labs su 200 professionisti dei pagamenti presso banche con sede nell’UE ha rilevato che il 58% delle banche che attualmente non offrono un servizio di pagamenti istantanei ritiene che le scadenze siano troppo irrealistiche, mentre un terzo non è sicuro di poter rispettare tali scadenze.

Tuttavia, nonostante queste preoccupazioni, quasi tre quarti (77%) ritengono ancora che i benefici dei pagamenti istantanei superino i costi e poco più della metà (55%) ha pianificato di offrire i pagamenti istantanei come opzione predefinita ai propri clienti.

Il rapporto, intitolato “So You Think You’re Ready for SEPA Instant?“, ha anche rivelato che le banche potrebbero sottovalutare la portata dei processi coinvolti.

Potrebbe essere necessario processare fino a 1000 pagamenti al secondo

Mentre la maggior parte delle banche mira a processare tra i 101 e i 300 pagamenti al secondo, i file di pagamento bulk possono contenere centinaia di migliaia di pagamenti. Di conseguenza, le banche dovrebbero puntare a processare almeno 1.000 pagamenti al secondo, secondo RedCompass.

La maggior parte delle banche sondaggiate (76%) prevede anche un aumento dei budget IT per soddisfare le nuove norme SEPA, con un aumento medio che si attesta tra 1 e 3 milioni di euro per banca.

“La nuova regolamentazione dell’UE dimostra che la rivoluzione dei pagamenti istantanei è ufficialmente arrivata in Europa”, ha dichiarato il CEO di RedCompass Labs, Tom Hewson.

“La nostra ricerca mostra che c’è comprensibilmente un certo timore per la prossimità delle scadenze e una possibile sottovalutazione di quanto sia necessario scalare il throughput e investire” ha aggiunto Hewson “Dato che non esiste una soluzione standard che funzionerà per tutte le banche, ci aspettiamo di vedere un’esplorazione di approcci alternativi che non richiedano loro di cambiare i loro sistemi bancari core”.