Fintech
Karmen: Nuovo round di finanziamenti alle PMI
La startup francese Karmen ha annunciato un nuovo round di finanziamenti per migliorare i suoi servizi di finanziamento istantaneo. L’azienda si concentra su prestiti a breve termine per aiutare le piccole e medie imprese (PMI) a risolvere problemi di crisi di capitale circolante.
Dettagli del round di finanziamento
Il round di 9 milioni di euro (equivalenti a 9,4 milioni di dollari) comprende una combinazione di equity e debito. Tra gli investitori figurano Seventure Partners, che ha acquisito una quota della startup, oltre a Financière Arbevel e Bpifrance, che hanno contribuito con finanziamenti sotto forma di debito.
Un mercato competitivo in forte espansione
Il settore del finanziamento immediato per le PMI è altamente competitivo. Tra i principali concorrenti di Karmen si trovano aziende francesi come Silvr, Defacto, Unlimitd e Hero.
Questa crescita è dovuta al fatto che le banche tradizionali e gli istituti finanziari faticano a rispondere in modo efficace alle esigenze delle PMI, lasciando spazio a startup tecnologiche che adottano un approccio basato sui dati.
Un modello basato su dati e tecnologia
Solo pochi mesi fa, Karmen ha ottenuto un veicolo di debito da 100 milioni di euro, che rappresenta la base per i suoi prestiti a breve termine. Attualmente, circa 600 aziende utilizzano Karmen per diverse necessità, tra cui:
- 1. Acquisto di inventario
- 2. Pagamento ai fornitori
- 3. Finanziamento di campagne pubblicitarie
I prestiti offerti variano tra 20.000 e 3 milioni di euro, con durate che vanno da 2 a 24 mesi. Il cliente tipico prende in prestito circa 200.000 euro con una durata media di sei mesi, ma le opzioni di finanziamento sono flessibili. I clienti spaziano da attività con un fatturato annuo di 300.000 euro fino a grandi aziende con ricavi di 160 milioni di euro.
Clienti fedeli e strategia di distribuzione ibrida
Un aspetto chiave del successo di Karmen è la fedeltà dei suoi clienti: l’80% di essi richiede nuove linee di debito più volte all’anno. Tra i clienti più noti troviamo Maison Kitsuné, Balibaris, Les Raffineurs e Almé.
La strategia di Karmen si basa su un modello di distribuzione ibrida. Oltre ai contatti diretti, collabora con altre aziende fintech per offrire i suoi prodotti di finanziamento tramite ERP, marketplace di e-commerce e banche commerciali come Qonto. Questa strategia rappresenta attualmente il 40% dei clienti di Karmen, con l’obiettivo di arrivare al 75% entro la fine del 2025.
Gestione del rischio e innovazione tecnologica
Sebbene la maggior parte dei prestiti venga ripagata senza problemi, alcune aziende incontrano difficoltà. Karmen minimizza i rischi utilizzando un approccio basato sui dati, monitorando oltre 60 metriche finanziarie per valutare le richieste di prestito quasi in tempo reale.
“Grazie alla tecnologia, abbiamo una visibilità granulare sulle prestazioni finanziarie e operative dei nostri clienti”, ha dichiarato Gabriel Thierry, co-fondatore e CEO di Karmen. L’azienda sta inoltre investendo nello sviluppo di strumenti avanzati di valutazione del rischio basati sull’intelligenza artificiale (IA).
Un futuro guidato dall’analisi integrata
Secondo Karmen, l’integrazione con dati provenienti da conti bancari, software di contabilità, ERP e strumenti di fatturazione permette decisioni più intelligenti. Questi dati contengono informazioni preziose che aiutano a ottimizzare la gestione del finanziamento, confermando il ruolo di Karmen come leader nel settore del finanziamento istantaneo per le PMI.
