Big Ideas
Davos, AI tecnologia più rilevante per il fintech da qui al 2029
Bryan Zhang, direttore esecutivo e co-fondatore del Cambridge Centre for Alternative Finance presso la Judge Business School dell’Università di Cambridge, ha presentato una ricerca sul futuro del fintech globale, condotta in collaborazione con il World Economic Forum.
Lo studio ha raccolto dati da 227 fintechs in cinque settori industriali – prestiti digitali, raccolta di capitale digitale, pagamenti digitali, banking e risparmi digitali e insurtech – e sei regioni – Asia-Pacifico, Europa, America Latina e Caraibi, Medio Oriente e Nord Africa, Stati Uniti e Canada e Africa subsahariana.
Le principali aree investigate includono la demografia aziendale del fintech, le prestazioni di mercato, i fattori di crescita del mercato, le percezioni normative, gli impegni dei clienti e le attività fintech con benefici sia economici che sociali.
Ufficialmente lanciato durante una conferenza stampa a Davos durante l’Annual Meeting del WEF con un panel che includeva il governatore della Bank of Ghana, “Il Futuro del Fintech Globale: Verso una Crescita Resiliente e Inclusiva” scopre che l’intelligenza artificiale (IA) sarà l’argomento più rilevante per lo sviluppo del fintech nei prossimi cinque anni, secondo il 70% dei partecipanti.
Il finanziamento integrato, l’economia digitale e il banking aperto sono stati tutti quasi alla pari come secondi fattori più rilevanti al 53%-54%. I fintechs citano anche chiaramente la mancanza di incentivi o meccanismi per contribuire agli obiettivi ambientali e di inclusione, e il 41% sottolinea la necessità di programmi di finanza sostenibile e un ulteriore 31% cita i programmi esistenti come inefficaci.
La ricerca del CCAF e del WEF ha anche rivelato che il 51% delle aziende fintech cita la domanda dei consumatori come il principale driver di crescita, ma nella regione dell’America Latina e dei Caraibi, quasi il 70% dei fintechs intervistati l’ha citata come il principale fattore di supporto. Altri importanti fattori che supportano la crescita del fintech sono la disponibilità di una forza lavoro qualificata (39%) e un ambiente normativo favorevole (38%).
Il 56% ha citato i fattori macroeconomici come il principale ostacolo alla crescita. Tuttavia, l’America Latina e i Caraibi hanno registrato il maggior calo regionale nel finanziamento e i fintechs intervistati in questa regione trovano in modo sproporzionato che l’ambiente di finanziamento sia un fattore ostacolante per la crescita. Al contrario, nella regione dell’Africa subsahariana, i fintechs trovano che il loro ambiente di finanziamento sia più favorevole alla crescita che non, con il 52% che lo valuta come un fattore di supporto.
Inoltre, il 55% ritiene che lo sviluppo delle infrastrutture regolatorie e di supervisione digitali sia efficace nel sostenere la crescita. La crescita nel fintech sta anche vedendo i servizi finanziari e i prodotti spinti in segmenti non serviti, con clienti femminili (39%), a basso reddito (40%), e rurali o situati in zone remote (27%) che costituiscono una parte sostanziale delle basi clienti fintech.
Tuttavia, si applicano differenze regionali, con clienti femminili nel Medio Oriente e nel Nord Africa che rappresentano il 54% dei valori totali delle transazioni. D’altra parte, i fintechs europei segnalano la più bassa proporzione di valori delle transazioni femminili, al 28%.
Drew Propson, capo della tecnologia e dell’innovazione nei servizi finanziari del World Economic Forum, afferma: “È incoraggiante vedere le prestazioni del fintech rimanere forti dopo la pandemia, con tassi di crescita media dei clienti globali superiori al 50% dal 2021 al 2022, tuttavia, i venti contrari identificati come un difficile clima macroeconomico e un calo del finanziamento fintech non possono essere ignorati. Superare queste sfide e realizzare benefici sociali ed economici sostenuti dall’industria fintech richiederà un continuo raccoglimento di dati per comprendere meglio i punti critici e un sostegno impegnato da parte di attori del settore pubblico e privato all’interno dei servizi finanziari.”
Bryan Zhang, direttore esecutivo e co-fondatore del Cambridge Centre for Alternative Finance, aggiunge: “Mentre l’industria fintech globale continua a crescere ed evolversi, è imperativo che il ritmo dell’innovazione regolatoria e di supervisione corrisponda a quello dell’innovazione finanziaria. Questo rapporto sottolinea l’importanza di avere un ambiente regolatorio adeguato e appropriato che sia favorevole allo sviluppo scalabile e sostenibile del fintech. I risultati dello studio indicano anche l’enorme potenziale dei servizi finanziari digitali per ampliare l’accesso al finanziamento per consumatori e PMI, fornendo prodotti e servizi finanziari più accessibili, convenienti e personalizzati.”
Lo studio ha raccolto dati da 227 fintechs in cinque settori industriali – prestiti digitali, raccolta di capitale digitale, pagamenti digitali, banking e risparmi digitali e insurtech – e sei regioni – Asia-Pacifico, Europa, America Latina e Caraibi, Medio Oriente e Nord Africa, Stati Uniti e Canada e Africa subsahariana.
Le principali aree investigate includono la demografia aziendale del fintech, le prestazioni di mercato, i fattori di crescita del mercato, le percezioni normative, gli impegni dei clienti e le attività fintech con benefici sia economici che sociali.
Ufficialmente lanciato durante una conferenza stampa a Davos durante l’Annual Meeting del WEF con un panel che includeva il governatore della Bank of Ghana, “Il Futuro del Fintech Globale: Verso una Crescita Resiliente e Inclusiva” scopre che l’intelligenza artificiale (IA) sarà l’argomento più rilevante per lo sviluppo del fintech nei prossimi cinque anni, secondo il 70% dei partecipanti.
Il finanziamento integrato, l’economia digitale e il banking aperto sono stati tutti quasi alla pari come secondi fattori più rilevanti al 53%-54%. I fintechs citano anche chiaramente la mancanza di incentivi o meccanismi per contribuire agli obiettivi ambientali e di inclusione, e il 41% sottolinea la necessità di programmi di finanza sostenibile e un ulteriore 31% cita i programmi esistenti come inefficaci.
La ricerca del CCAF e del WEF ha anche rivelato che il 51% delle aziende fintech cita la domanda dei consumatori come il principale driver di crescita, ma nella regione dell’America Latina e dei Caraibi, quasi il 70% dei fintechs intervistati l’ha citata come il principale fattore di supporto. Altri importanti fattori che supportano la crescita del fintech sono la disponibilità di una forza lavoro qualificata (39%) e un ambiente normativo favorevole (38%).
Il 56% ha citato i fattori macroeconomici come il principale ostacolo alla crescita. Tuttavia, l’America Latina e i Caraibi hanno registrato il maggior calo regionale nel finanziamento e i fintechs intervistati in questa regione trovano in modo sproporzionato che l’ambiente di finanziamento sia un fattore ostacolante per la crescita. Al contrario, nella regione dell’Africa subsahariana, i fintechs trovano che il loro ambiente di finanziamento sia più favorevole alla crescita che non, con il 52% che lo valuta come un fattore di supporto.
Inoltre, il 55% ritiene che lo sviluppo delle infrastrutture regolatorie e di supervisione digitali sia efficace nel sostenere la crescita. La crescita nel fintech sta anche vedendo i servizi finanziari e i prodotti spinti in segmenti non serviti, con clienti femminili (39%), a basso reddito (40%), e rurali o situati in zone remote (27%) che costituiscono una parte sostanziale delle basi clienti fintech.
Tuttavia, si applicano differenze regionali, con clienti femminili nel Medio Oriente e nel Nord Africa che rappresentano il 54% dei valori totali delle transazioni. D’altra parte, i fintechs europei segnalano la più bassa proporzione di valori delle transazioni femminili, al 28%.
Drew Propson, capo della tecnologia e dell’innovazione nei servizi finanziari del World Economic Forum, afferma: “È incoraggiante vedere le prestazioni del fintech rimanere forti dopo la pandemia, con tassi di crescita media dei clienti globali superiori al 50% dal 2021 al 2022, tuttavia, i venti contrari identificati come un difficile clima macroeconomico e un calo del finanziamento fintech non possono essere ignorati. Superare queste sfide e realizzare benefici sociali ed economici sostenuti dall’industria fintech richiederà un continuo raccoglimento di dati per comprendere meglio i punti critici e un sostegno impegnato da parte di attori del settore pubblico e privato all’interno dei servizi finanziari.”
Bryan Zhang, direttore esecutivo e co-fondatore del Cambridge Centre for Alternative Finance, aggiunge: “Mentre l’industria fintech globale continua a crescere ed evolversi, è imperativo che il ritmo dell’innovazione regolatoria e di supervisione corrisponda a quello dell’innovazione finanziaria. Questo rapporto sottolinea l’importanza di avere un ambiente regolatorio adeguato e appropriato che sia favorevole allo sviluppo scalabile e sostenibile del fintech. I risultati dello studio indicano anche l’enorme potenziale dei servizi finanziari digitali per ampliare l’accesso al finanziamento per consumatori e PMI, fornendo prodotti e servizi finanziari più accessibili, convenienti e personalizzati.”
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